变数突袭！澳大利亚传来大消息，降息更近一步！明年房价要加码上涨？
后花园2024年10月30日报道：今天，澳大利亚通胀传来大消息。
据澳大利亚统计局最新报告，澳大利亚的年化通胀率已从3.8%降至2.8%——意味着消费者价格指数（CPI）已下滑至三年半以来的最低点！
要知道，这是自2021年3月以来（当时CPI为1.1%），季度通胀数据首次处于央行2%至3%的目标区间内。
这一数据符合经济学家的预期，但澳大利亚央行警告称，整体通胀数据的下降不足以促使其在短期内降息。
相反，央行将把重点放在核心通胀上，这将消除任何不稳定的变化——当前核心通胀率已从6月当季的4%降至3.5%。
据悉，这是继2022年12月达到6.8%的峰值后，核心通胀率连续第六次下降，但仍然处于较高水平。
央行的货币政策委员会将在11月5日和12月10日再次调整官方现金利率，大多数经济学家预计现金利率要到2025年2月才会开始下降。
果蔬、房租加剧通胀
澳大利亚统计局物价统计负责人Michelle Marquardt表示，本季度通胀的最大贡献者是食品和非酒精饮料（上涨1.2%）和住房（上涨1.1%），这是由租金上涨和自住业主购买新住宅所推动的。
她说：“持续紧张的租赁市场和低空置率导致租金价格在本季度上涨了2.0%，而在2024年3月当季上涨了2.1%。”
生鲜农产品价格上涨也影响了CPI，水果价格同比上涨了4.7。
她说：“本季度水果和蔬菜价格上涨，不利的生长条件推动葡萄、草莓、蓝莓、西红柿和辣椒的价格上涨。这是自2016年以来水果和蔬菜的最高季度涨幅。”
与此同时，电价同比上涨了6%，如果没有联邦政府的能源补贴，电价将上涨14.6%。
澳大利亚央行会降息吗？
Oxford Economics Australia宏观经济预测主管Sean Langcake表示，尽管最新数据符合“预期”，但整体通胀回归目标不会导致降息。
他表示：“主要问题是核心通胀，不幸的是，核心通胀仍然过高，令澳洲央行无法放心降息。”
“人们的目光将被这样一个事实所吸引，即总体通胀率为2.8%，但你仍会看到大量通胀来自社会的服务业，这是我们糟糕的生产率表现转化为更高价格的部分原因。”
他表示，尽管州和联邦电力补贴抑制了总体通胀，但鉴于这些措施将于明年“解除”，央行将对降息犹豫不决。
值得一提的是，澳大利亚财政部长Jim Chalmers曾在周一的新闻发布会上谈到了澳大利亚在生活成本方面的进展，称通胀在政府监督下已经减半。
Chalmers表示：“我们在抗击通胀方面取得了非常实质性、非常受欢迎和令人鼓舞的进展。”
他说：“我们正在从每一个可以想象的、负责任的角度来应对生活成本的挑战。我们正在以负责任的方式推出生活费用救济，但预算修复和负责任的经济管理确实是我们对抗通胀的关键组成部分。”
与此同时，反对党领袖Peter Dutton表示，澳大利亚人将感到“震惊”，因为IMF预测，到2025年底，澳大利亚将成为全球仅有的两个总体通胀率高于3%的发达经济体之一。
这位反对党领袖表示：“如果政府在过去的三个预算案中采取措施，对通胀施加下行压力，而不是上行压力，澳大利亚家庭的抵押贷款支付就会减少。”
昨天，比较网站Finder.com.au的一项最新调查，全国近一半的房主现在报告难以支付每月的抵押贷款账单，这一比例也创下了历史新高。
毫无疑问，大家目前都在翘首以盼降息。
最新调查：澳洲近半数屋主面临房贷压力
Finder的调查称，五分之一的房主表示，在过去一年里，他们至少有一次没有偿还贷款，或者向银行申请了延期偿贷。
10月份有47%的家庭表示他们面临抵押贷款压力，这一比例远高于1月份的35%。
2022年10月，31%的房主表示他们正在挣扎，而且面临抵押贷款压力（那些将不可持续的收入用于还款的人）。
专家表示，越来越多的抵押贷款持有者处境艰难，因为自澳大利亚央行于2022年5月首次加息以来的两年里，他们已经耗尽了储蓄和应急资金。
自2019年年初以来，Finder.com.au一直在进行月度抵押贷款压力调查。调查发现，10月份，每个抵押贷款人每月平均还款金额为2682澳元。
Finder的消费者研究部主管Graham
Cooke表示，除非在12月之前降低现金利率，否则贷款拖欠比例可能会进一步增加。
他说：“澳大利亚房主削减了不必要的开支，但对许多人来说，这还不够。”
“数百万澳大利亚人将在这个圣诞节期间面临财务不确定性，许多人已经面临严重的财务压力。”
就在借款人迫切等待降息之际，商业银行已经抢跑央行，率先开启了一波“降息潮”。
本周一，ANZ银行已全线下调了固定房贷利率，瞬间提振了市场情绪。
商业银行抢跑央行降息
本周一，ANZ银行宣布下调固定房贷利率，对于首付在20%或以上的借款人来说，ANZ目前1至5年期的固定利率将削减0.25%。
需要注意的是，ANZ的最新举措已经抢跑央行，一周后，澳大利亚央行（RBA）将开会决定现金利率。
要知道，这已经是ANZ在不到三周的时间里第二次调整其固定房贷利率。然而，它也不是唯一一家，其他四大银行在过去几个月里都在削减固定利率。
雅虎财经撰稿人Sarah Megginson表示，这一趋势表明，借款人可能很快就会从澳大利亚央行那里等来降息的好消息。
Finder个人理财专家写道：“现金利率有望在未来几个月下跌，因此，澳大利亚屋主的可变利率住房贷款也会随之下降。”
“通胀已经降温，我们现在面临经济衰退的风险，因此澳大利亚央行必须减轻家庭预算压力，通过降息来保持经济运行。”
ANZ跟风市场降息潮
ANZ银行上一次调整固定利率是在10月11日，此前四大银行也做出了一系列类似调整。
NAB银行在10月8日和7月22日调整了其固定利率，而联邦银行在8月23日做出了调整，西太平洋银行则在8月21日宣布了变化。
Canstar数据洞察总监Sally Tindall表示：“整个市场的固定利率仍在稳步下降。仅在10月份，就有近30家银行至少下调了一次固定利率，而同期只有5家银行上调了利率。”
Mozo个人理财专家Rachel Wastell告诉雅虎财经，整个市场的降息趋势“越来越明显”，这表明，我们可能正处于澳大利亚央行加息周期的顶峰。
“所有这些指标都表明，澳大利亚央行的下一步行动很可能是降息，而不是进一步加息。
“我们可以看到，最近住房贷款利率的下调反映了这一点，特别是长期固定利率。银行现在最有机会提供相对较低的利率，而在这些固定期限内，这些利率很可能最终高于可变利率。”
一项针对3500多名雅虎财经读者的调查显示，69%的人不想锁定固定长期利率，因为他们预计澳大利亚央行将在近期降息。
下周，澳大利亚央行将公布最新一期的货币政策声明，虽然降息的可能性很小，但也不是完全不可能，澳大利亚证券交易所（ASX）的预测显示，降息的可能性为10%。许多经济学家预测，基准利率将在未来几个月下降。
以下是各大银行最新的利率预测：
联邦银行：2024年12月首次降息，共降息5次，将现金利率降至3.10%
西太平洋银行：2025年2月首次降息，随后四次降息，使现金利率降至3.35%
澳大利亚国民银行：2025年2月首次降息，随后5次降息，使现金利率降至3.10%
ANZ银行：2025年2月首次降息，随后三次降息，使现金利率降至3.60%
明年房价会加码上涨吗？
昨天，房地产数据提供商Domain公布了最新一季的房价报告，结果显示，澳大利亚房地产市场正处于又一轮繁荣的风口浪头，明年的降息将为潜在买家提供更多资金来竞争房产，届时悉尼房价有望超越1,654,668澳元的峰值。
Domain首席经济学家兼研究主管Nicola
Powell表示，悉尼、布里斯班、阿德莱德和珀斯的房价在9月当季创下新纪录，因为消费者的情绪有所改善，他们认为借贷成本已经企稳，央行的下一步行动将是降息。
Powell表示，尽管目前以东海岸为主导的市场势头正在放缓，但一旦澳大利亚央行开始降息，消费者信心、购买活动和价格就会再次回升。
以上是按房屋类型划分（住宅/单元房）的中位数价格（9月当季）
与6月份相比，澳大利亚最活跃的房地产市场的增长速度在9月份普遍放缓。然而，即使没有削减借贷成本，悉尼的房价中位数仍然上涨了0.6%，达到了165万澳元的新高，单元房价格中位数上涨了0.9%，达到815,258澳元。
布里斯班的房价中位数较6月当季跃升1.5%，至994,945澳元，单元房价格上涨3.3%，至610,321澳元。两者都创下了新高。
阿德莱德和珀斯的房价也创下了新的纪录，分别上涨4.2%至973,336澳元和3%至536,180澳元。珀斯的住宅价格上涨了3.1%至894,842澳元，单元房价格上涨了0.9%至466,548澳元。
Powell表示：“高现金利率有助于缓和房价上涨的速度，当我们看到现金利率下调，澳大利亚人对通胀受控更有信心时，房地产市场将得到提振。当市场获得更多的积极情绪时，房价的增长速度就会更快。”
她说，下一个降息周期可能会在明年3月底开始，届时人们可以借到的用于购房的金额将进一步增加，并吸引那些仍在等待降息的买家。
“我们将看到借贷能力改善，抵押贷款负担能力改善，这将鼓励人们明年进入市场，并可能引发更大规模的房屋成交量。”
后花园有话说：今天通胀数据的发布，使得市场情绪大获提振。但根据央行的回应，核心通胀率虽然下降，但仍处于目标区间以外，因此还没有充分的理由降息。尽管如此，商业银行已将最新的经济形势纳入其定价中，并率先开启了“降息潮”。
按照多数经济学家的预测，现金利率将在未来几个月下降，届时，假设失业率不会上升太多，降息有望在明年提振房地产价格，并推动新一轮的周期性上涨。下周央行将如何行动，就让我们拭目以待吧。
（责编：Gloria）
