警惕！澳洲一机构推出40年按揭贷款，购房者或陷“巨额债务”泥潭
后花园2024年12月9日援引realestate网站报道：
近日，澳洲一款的40年期按揭贷款引发了广泛关注和争议。由非银行贷款机构Pepper Money推出，该贷款旨在帮助那些因收入有限而难以获得贷款资格的购房者。然而，多位金融专家警告，这种贷款模式或将导致借款人深陷长期债务，甚至付出巨额利息代价。
40年按揭贷款：短期“甜头”，长期“苦果”
Pepper Money宣布，这款40年期贷款将于12月12日正式上线，主要目标客户为“难以满足还款能力要求”的购房者。通过延长贷款期限，借款人每月的还款压力将显著降低。然而，Motley Fool首席投资官Scott Phillips对此表达了强烈反对。他在接受《雅虎财经》采访时直言，这是一项“糟糕的金融政策”，同时也是“令人担忧的社会政策”。
Phillips说：“从长期来看，这简直是疯狂的选择，多出10年的债务负担完全没有必要。这只会让人们不必要地被债务束缚更久。”
与此同时，行业标准30年期贷款的期限已被广泛接受，而对于延长至40年的做法，RateCity研究总监Sally Tindall也表示担忧。她指出，这种贷款模式将显著增加借款人的总支付成本，可能导致借款人多支付数十万甚至上百万澳元利息。
多付$51万利息，真的划算吗？
根据测算，若借款人以当前平均利率6.27%申请100万澳元贷款并选择30年期，每月还款额为$6,171，总利息为$122万。然而，若将贷款期限延长至40年，每月还款额将减少至$5,692，看似每月节省了$479，但总利息却飙升至$173万，比30年期多支付了超过$51万！
更重要的是，40年期贷款的“隐性成本”还包括：
- 借款人可能在退休后仍需偿还贷款，延长工作年限；
- 随着年龄增长，可能面临收入减少或还款能力下降的风险。
专家警告，这款贷款更可能吸引年轻人入市，尤其是首次购房者，但对于大多数人而言，这种短期减压方案最终将成为“高成本的代价”。
对房产市场的影响：价格或进一步上涨
除了个人债务风险，40年期贷款可能对房产市场产生深远影响。Phillips指出，这一政策将使借款人可贷金额增加，从而推高房价。
他说：“这无疑会增加市场上的竞争，房价只会更高。更糟糕的是，一旦一家公司推出类似产品，其他贷款机构也可能不得不跟进，形成恶性循环。”
对于已经面临高房价和高利率压力的澳洲房产市场而言，类似政策或将进一步加剧供需矛盾，导致房价持续攀升。
专家建议：三思而后行
对于购房者而言，选择贷款期限更长的方案可能提供短期缓解，但代价是陷入更深的债务泥潭。专家一致呼吁，购房者应认真评估自身的还款能力，谨慎选择贷款产品。正如Tindall所说：“想办法让更多人进入房市很重要，但让他们为此付出数十万甚至上百万的额外代价，绝对不是合理的解决方案。”
在高房价和高利率的双重压力下，购房者与政策制定者都需要更加关注如何平衡短期与长期利益，以避免这种“代价高昂的错误”。
（责编：Debbie）
