买房人出动了！澳洲贷款意愿飙升，降息成最大推手，专家紧急提醒！

后花园2025年5月23日援引smh网站报道：随着利率开始回落，不少有购房意愿的买家又开始向他们的贷款经纪人咨询：“我最多能借多少钱？”

如今，借款人已不再担心利率继续上升，而是憧憬着一旦利率继续下降，自己可以承担多少债务。为此，贷款专家紧急提醒，切勿“过度加杠杆”。

本周二，澳联储再度降息0.25个百分点，将现金利率降至3.85%，这是今年第二次降息。与此同时，市场对通胀回落的信心也在逐渐增强。

数据显示，当利率处于历史低位时，几乎有四分之一的购房者贷款额度达到了其收入的六倍。澳洲审慎监管局（APRA）数据显示，这一比例在2021年12月曾高达24.3%。

但随着利率不断上升，该比例在2023年第二季度一度跌至5%，到去年底回升至5.8%。

从2021年年底开始，监管机构也开始要求银行必须评估借款人能否在利率上升3个百分点的情况下仍可还款——此前这一缓冲值为2.5%，此举也进一步压缩了人们的借款能力。

然而，贷款经纪人表示，从今年的市场反应来看，购房者的信心明显回升，开始想“尽可能借满”。

金融机构Shore Financial的首席执行官Theo Chambers表示：“目前，很多人还是尽最大可能去借款，尤其是现在市场信心有所恢复。”他说，“去年底，当大家还担心利率会进一步上调时，买家的信心并不高。”

“他们已经在把未来的降息预期考虑进来。虽然这些预期在买房时不能直接提高贷款额度，但很多人还是会选择‘借到极限’。”

他说，这种做法与之前加息周期中大家比较保守、转向更便宜区域买房的现象形成了鲜明对比。“现在利率下来了，通胀也回到了目标范围——这是自2021年12月以来首次——人们自然会更大胆地选择借更多。”

不过他也提醒客户：购房时一定要留有现金缓冲。如果是卖房再买房，要对预期售价持保守态度。

他说：“在当前不稳定的经济环境下，如果有人因为低估市场售价而导致资金吃紧，贸然换了更大的房子，掏空了存款账户，那万一失业怎么办？”他说，“就算是年薪15万到20万澳元的人，也不一定能马上找到工作。”

Equilibria Finance的董事总经理Anthony Landahl也表示，确实有越来越多的客户在利率下行的背景下尝试贷款到极限。

“他们会问：‘我最多能借多少？’‘如果再降一两次息，我的贷款能力是不是又能上升？’”

他指出，客户的态度已经从“会不会再加息”转变为“如果降息，我能多借多少”。“大家对‘最大化贷款能力’的兴趣也明显提升。”

但他也建议客户一定要确保自己能“舒舒服服地还款”，同时提前规划，比如未来孩子上中学的费用等。

Canstar的数据显示，如果一个人的贷款额度超过其年收入的六倍，APRA会将其列为“高风险借款人”。

Canstar数据洞察主管Sally Tindall也提醒：“别完全依赖银行告诉你能借多少钱——利率最低时就有很多人因此掉进了坑里。”

澳新银行（ANZ）的高级经济学家Adelaide Timbrell表示，利率下降确实可能让一部分人选择增加贷款金额，但这不会重现超低利率时代的情况。ANZ预计到明年初，现金利率将降至3.35%。

她指出，对于首次购房者来说，最大挑战并不是贷款能力，而是首付款。

“当前住房价格太高了，不管利率怎么变，首付始终是购房者的最大难题。”

（责编：Gloria）