你的收入够吗？​澳洲买家每月须多赚高达$2,000，否则贷款无望！

后花园2024年11月26日援引realestate网站报道：

Mozo金融专家Rachel Wastell表示，这一规定对借款者来说“就像被要求为一场大型房屋翻修存钱，而实际上房子只需要刷一层新漆”。以下是各州和领地受到冲击的具体情况。

各州冲击程度一览

新南威尔士州（NSW）：最受影响

借款者需额外证明每月1,957澳元的可支配收入，远高于实际房贷还款额。

首都领地（ACT）：紧随其后

每月需额外证明1,527澳元的缓冲收入。

其他地区：同样不容乐观

- 维多利亚州（VIC）：1,442澳元

- 昆士兰州（QLD）：1,418澳元

- 西澳州（WA）：1,307澳元

- 南澳州（SA）：1,282澳元

- 塔斯马尼亚州（TAS）：1,077澳元

仅北领地（NT）低于1,000澳元，需额外861澳元的缓冲收入。

数据来源：Mozo

根据Mozo的分析，在澳大利亚平均房贷金额973,300澳元的情况下，借款者需支付5,404澳元的月供，同时额外需证明1,529澳元的缓冲收入。这意味着APRA要求借款者为可能出现的3%利率上调提前做好准备，假设现金利率达到7.35%。

Wastell指出，当前澳大利亚的利率已经经历了自1990年代以来最为激进的加息周期，现金利率从0.10%飙升至4.35%，共加息13次。她认为，未来短期内利率再上涨3%的可能性较低，但APRA仍坚持这一缓冲政策。

“尽管未来某个时间点利率可能会上升到如此水平，但到那时，当前借款者的贷款余额已逐渐减少。”

Wastell建议，借款者应尽可能寻找更低的房贷利率，以减少财务压力。“对于计划再融资或购买新房的人，现在是关注利率的关键时刻。低利率与高利率的差距可能决定你是否能轻松履行还款义务，也影响你是否能满足额外3%的缓冲要求。”

她还提醒，APRA的规定短期内不太可能松动，因此借款者必须未雨绸缪，做好应对高成本的准备。

这项分析基于澳大利亚统计局截至6月季度末的平均住宅价格数据，并假设房贷期限为25年，首付比例为20%。在Mozo数据库中，平均浮动利率为6.74%，加上3%的缓冲后，年利率达到9.74%。

对于正计划贷款或再融资的澳洲借款者来说，这一政策无疑带来了巨大挑战。如何合理规划收入、找到合适的贷款产品，将成为决定能否成功获贷的关键因素。

（责编：Debbie）