平均少贷1.7万澳元！APRA维持3%缓冲利率，四大银行怎么看？​

后花园2024年11月27日援引yahoo网站报道：

澳大利亚审慎监管局（APRA）近日宣布，将维持当前房贷审批时的3%服务能力缓冲，拒绝了放宽这一政策的呼声。这意味着首次购房者和寻求再融资的贷款者在申请房贷时，仍需证明能够承受利率提高3%的还款能力。

为何维持3%压力测试缓冲？

APRA早在2021年10月将房贷压力测试缓冲从2.5%上调至3%，当时的官方现金利率仅为0.1%。APRA主席John Lonsdale指出，尽管近一年通胀有所缓解，利率上升的风险下降，但金融冲击的可能性依然存在。

Lonsdale表示：“我们必须考虑到劳动力市场放缓对家庭收入的潜在冲击，这一风险还因全球经济环境的不确定性和地缘政治不稳定而加剧。”

此外，尽管房价增速有所放缓，但仍比疫情前高出40%。与此同时，家庭债务相较收入的比例居高不下，这成为在经济恶化时的主要脆弱点。

贷款压力增加

据APRA数据，目前约有35,000个澳大利亚家庭拖欠房贷，正承受“深度财务困难”和“巨大的财务及情感压力”。尽管这一比例在历史上属于正常水平，但已是2016年的两倍，并呈现上升趋势。

3%的压力测试缓冲意味着贷款机构需要评估借款人在利率提高3%的情况下是否有偿还能力。例如，如果当前房贷利率为6.3%，贷款人需要证明能够在9.3%的利率下偿还贷款。

这一政策虽然旨在防止购房者超出偿付能力借款，但同时也对首次购房者和再融资者形成了障碍。根据Canstar提供给Yahoo Finance的分析，年收入为98,218澳元的平均借款人，因3%的缓冲政策相比之前的2.5%，将损失17,000澳元的借贷能力。

四大银行意见分歧：放宽还是维持？

对于是否调整压力测试缓冲，澳大利亚四大银行意见不一。

- NAB、ANZ以及澳大利亚银行协会（ABA）和部分政界人士（如参议员Andrew Bragg）呼吁放宽这一限制。Bragg指出：“当现金利率仅为1%时，3%的缓冲可能合理，但在利率已升至4.35%的情况下就显得不合时宜了。”他还警告说，这一政策对首次购房者不利，并可能导致所谓的“贷款监狱”，即借款人因压力测试而无法再融资。

- 联邦银行（CBA）和西太平洋银行（Westpac）则支持维持现状。CBA零售银行业务负责人Angus Sullivan认为，3%的缓冲政策有助于确保“首次购房者及所有借款人不会借贷过度”。他补充道：“我们的数据显示，首次购房者面临更高的房贷压力，并因高昂的房价而难以入市。”

西太平洋银行高管Paul Deall则指出，进一步放宽贷款标准只会“加重借款人的负担，增加他们的压力”。

尽管放宽政策可能缓解首次购房者和再融资者的短期压力，但APRA坚持认为，维持3%的压力测试缓冲对于确保金融系统稳定和防范未来经济风险至关重要。这一决定反映出监管机构在经济不确定性下对借贷风险的高度谨慎态度，同时也对首次购房者和贷款者提出了更高的门槛。

（责编：Debbie）