澳联储按兵不动，各大银行却抢先降息，这是为何？
后花园2024年8月27日援引abc网站报道：
近日，澳洲几家大型银行宣布降低部分存款利率和房贷利率，引发了市场关注。几天前，澳联储(Reserve Bank of Australia)重申，短期内不会急于降息。
那么，为什么在澳联储没有降息的情况下，各大银行却在降息?这对家庭意味着什么？让我们一探究竟。
哪些银行降低了利率?
自8月初以来，包括联邦银行（Commonwealth Bank，简称CBA）、澳洲国民银行（NAB）和澳新银行（ANZ）在内的23家银行至少降低了一种定期存款利率。CBA是首家大幅下调几乎所有定期存款利率的主要银行，下调幅度为0.5个百分点；NAB下调幅度相同；而ANZ则将其利率下调了高达0.8个百分点。
然而，据RateCity的分析，这些利率变动并非全面下调，也有银行提高了部分存款利率。例如，ANZ
总的来说，自8月初以来，有27家银行至少变更了一项定期存款利率，有些银行既提高也降低了利率。但关键问题是，所有这些变更都针对新客户。因此，如果你目前有资金存放在定期存款中，降息或加息对你不会有影响。
有银行降低住房贷款利率吗？
是的，但与定期存款相比，这种情况并不普遍，且仅针对新住房贷款客户。RateCity的分析显示，自8月初以来，只有11家贷款机构降低了固定利率，5家降低了浮动利率（一些贷款机构针对不同产品进行了两种调整）。
例如，西太平洋银行上周三下调了部分固定利率，其中包括2-5年期利率降至5.89%。上周五，CBA也宣布降低其住房贷款的固定和浮动利率。作为澳洲最大的贷款机构，该银行将固定贷款利率最高下调了0.7个百分点，而某些浮动利率则最高下调了0.35个百分点。
RateCity的Laine Gordon表示，固定利率的变动是“更广泛调整”的一部分，这些利率也随着时间的推移缓慢下降，与定期存款类似。
然而，NAB是四大银行中首家降低其固定和浮动房贷利率的银行。它在4月降低了部分浮动利率，7月又降低了3年期固定利率贷款。
为何银行只降低部分利率？
银行方面表示，他们不断审视利率，并根据客户需求和成本管理进行调整。但总体来说，这与全球中央银行预计将如何调整利率有关，这反过来又影响了我们的银行。
EY的首席经济学家Cherelle Murphy表示，这反映了全球经济走向，进而影响金融市场。“美联储预计将开始降息，市场已经据此定价。”她解释说。
“这意味着，包括在澳洲和全球的批发融资市场在内的多种方式筹集资金的银行，正在看到利率下降。所以，他们根据这些利率对其零售客户进行定价。”
换句话说，我们的银行被收取的利率正在下降，这意味着他们将这些较低的利率转嫁给了新客户——尽管澳联储没有降低现金利率。
Ms Gordon表示：“银行在这方面先行一步，逐渐降低利率。”
MST银行分析师Brian Johnson表示，利率变动并不值得“过于兴奋”。
“我们不应该对此过于兴奋……在我们等待储备银行降息之前，我们正处于一种‘刚刚好’的局面。目前，不降息对银行是有利的。当你降息时，对银行来说是不利的。”
这些利率降低会影响我吗？ 除非你正在开设新的定期存款或申请住房贷款，否则不会受到影响。但即使你正在市场上寻找新的定期存款以增加储蓄，银行分析师Brian Johnson表示，你也不应过于担心利率降低。
降息对消费者的影响？
除非您正在申请新的定期存款或房贷，否则不会受到影响。但即使你正在市场上寻找新的定期存款以增加储蓄，Johnson表示，你也不应过于担心利率降低。
“现实是，澳洲银行的大部分资金，约60%来自存款。”他解释说。“我们现在看到的是批发融资成本下降，代表这一点的是定期存款，因此定期存款利率下降。至于它的重要性，其实并不那么重要，因为真正重要的是‘活期’特别存款利率。”
“活期”或“可随时提取”的存款利率是指客户在获得利息的同时，仍可以随时使用这笔资金的账户，Johnson先生解释说。“所以我们现在有Macquarie提供的5.35%的活期利率，还有CBA提供的5.1%的活期利率。我认为真正的危险在于，我们过于强调这些[定期存款]利率带来的所谓储蓄，因为活期利率仍然非常高。”
EY的Cherelle Murphy也认为，最近有关降息的头条新闻“有点夸张”。她指出：“实际上，这对于那些申请新贷款或存入新存款的边际消费者确实有影响。但大多数人可能不会察觉到这一变化。”
各大银行对澳联储降息的预测？
尽管澳联储已明确表示今年不会降息，但四大银行对此并不完全认同。CBA和Westpac（西太平洋银行）预测，澳联储可能会在今年年底开始降息，具体时间可能在11月。澳新银行经济学家认为，首次降息可能会在2025年2月左右，而NAB则认为澳联储将等到2025年5月才降息。
不过，四大银行都认为，澳联储不会进一步加息，目前的4.35%已是峰值。我们将等到9月底澳联储下次会议时，进一步了解其想法。
（责编：Debbie）
