又降息了!刚刚,澳洲两大银行下调房贷利率!专家透露省钱秘诀……

后花园2025年3月24日援引Yahoo网站报道:在澳洲央行(RBA)下周即将召开现金利率会议之际,ANZ银行和麦格理银行(Macquarie Bank)率先下调了固定房贷利率。
然而,金融专家提醒广大房贷族:不要把希望都寄托在央行未来是否会降息,或者银行是否会同步调降上,最理想的策略应该是主动出击,并掌握主动权。
ANZ率先出手,一年期固定利率下降至5.89%
今天,ANZ宣布下调一年期固定房贷利率:自住业主下调0.25%,投资者(本息同还)下调0.15%。这是自2024年10月以来,ANZ首次调降固定利率。
此次调整后,ANZ为自住业主提供的一年期固定利率为5.89%,低于市场平均的6.03%,在四大银行中,仅次于Westpac的5.79%。
其实早在2月RBA降息前,NAB和Westpac就已下调一年期利率,CBA也紧随其后。
此外,麦格理银行也大幅下调了固定利率。
作为澳洲第五大住房贷款银行,麦格理同样加入了降息行列:
一年期固定利率下调0.20%;
两年和三年期下调0.16%;
四年和五年期下调0.10%。
此外,IMB银行、伊拉瓦拉信贷社(IllawarraCredit Union)、Greater Bank和NewcastlePermanent等机构也在不同期限上降低了0.05%~0.30%的固定利率。
四大银行也在RBA 2月降息之后迅速将降幅传导至浮动利率客户。
我该如何降低自己的房贷利率?
Mozo的理财专家RachelWastell建议房贷人不要“等待降息”,而是应积极考虑再融资(Refinancing)或主动与银行协商利率。
她指出:“虽然RBA已经开启降息周期,大多数银行也跟进了,但并不意味着未来每次RBA降息,银行都会毫无保留地传导给客户。”
Wastell也提到,经济前景仍存在不确定性,特别是特朗普有可能重新推出关税政策,这或许会加剧通胀,甚至放缓降息的节奏。
根据PEXA的数据,今年2月的再融资交易量较去年同期增长了8.4%,这也是自2020年11月以来RBA首次降息后带来的直接影响。不过,再融资热潮仍未重回2023年的高点。
“混合贷款”成最优策略,稳定与灵活兼得
Wastell表示,“混合贷款”也许是当前市场下的聪明选择——一部分贷款锁定固定利率,另一部分采用浮动利率,让贷款人可以同时享受稳定性和灵活性。
她笑称:“这就是‘既要马儿跑,又要马儿不吃草’的最佳例子。”
数据显示,领先的两年期固定利率约比目前浮动利率(6.41%,以贷款金额不超过房价70%计算)低1个百分点。
Wastell还表示:“如果未来两年内RBA总共降息四次(每次25个基点),浮动利率才可能追平现在的两年期固定利率。”
下周RBA或将按兵不动
市场普遍预计,澳洲央行将在下周四的会议上维持现金利率在4.1%不变。
不过,几大银行对接下来的走势观点不一:CBA、NAB和Westpac认为5月可能会再次降息,而ANZ则预测只有一次降息,可能在8月份。
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